제가 직접 확인해본 결과, 기업은행 희망플러스 대출은 코로나19로 어려움을 겪고 있는 소상공인과 소기업을 위한 서민금융상품이에요. 이 대출은 승인 가능성이 높고, 매우 저렴한 금리로 제공되기 때문에 많은 분들이 이용할 수 있답니다. 이번 글에서는 기업은행의 두 가지 주요 상품, 즉 ‘IBK희망플러스 신용대출’과 ‘IBK희망플러스 보증부 대출’을 쉽고 간편하게 정리해 드리겠습니다.
IBK희망플러스 신용대출의 특징
IBK희망플러스 신용대출은 소상공인이 방역지원금을 받은 경우, 개인신용점수 920점 이상의 자격을 갖춘 대출자를 위한 상품이에요. 아래에서 세부 사항을 살펴보도록 할게요.
1. 대출대상
- 소상공인방역지원금 혹은 손실보전금을 받은 자
- 개인신용평점 920점 이상
- IBK기업은행 대출 심사 기준에 적합한 개인사업자
이러한 조건을 만족해야 대출 신청이 가능하답니다.
2. 대출한도 및 금리
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 금리: 현재 연 3.3%로 설정되어 있어요. 초기 출시 시기에는 1.5%였으나, 기준금리 인상에 따라 변동이 있었답니다. 그래도 여전히 신용대출 상품 중에서 경쟁력 있는 금리입니다.
3. 대출기간 및 상환방법
- 대출기간: 1년
- 상환방법: 만기일시상환으로 매월 이자만 납부 후 원금을 상환해야 해요.
4. 신청방법
- 신청은 ‘기업스마트뱅킹(i-ONE뱅크 기업)’ 앱에서 쉽고 간편하게 할 수 있어요. 입·출금 계좌를 미리 개설하면 처리 속도가 더 빨라진답니다.
IBK희망플러스 보증부대출의 특징
이제 IBK희망플러스 보증부 대출을 살펴볼 차례에요. 이 상품은 신용점수가 낮은 분들도 접근할 수 있다는 점이 주요한 특징이랍니다.
1. 대출대상
- 소상공인방역지원금이나 손실보전금을 받은 자
- 개인신용평점 745점에서 919점 사이인 자
- IBK기업은행 대출 심사 기준 및 보증기간 심사 기준에 적합한 개인사업자
이 조건을 만족하는 분들이 대출을 신청할 수 있어요.
2. 대출한도 및 금리
- 대출한도: 최대 2,000만원으로, 초기 1,000만원에서 증가했어요.
- 금리: 대출 초기 1년 간 연 2.73%로 감면받고, 2년 차 이후부터는 ‘CD유통수익률 + 1.7%p’로 적용된답니다.
3. 대출기간 및 상환방법
- 대출기간: 최대 5년
- 상환방법: 1년 거치 후 4년 동안 원금균등분할상환 방식으로 상환해요.
4. 신청방법
신청은 역시 ‘기업스마트뱅킹(i-ONE뱅크 기업)’ 앱을 통해 비대면으로 가능하답니다. 영업점 방문 없이도 손쉽게 대출을 신청할 수 있어요.
다양한 상품 비교 정리
아래 표에서 두 가지 대출 상품을 비교해 보아요.
| 구분 | IBK희망플러스신용대출 | IBK희망플러스보증부대출 |
|---|---|---|
| 대출대상 | NICE 920점 이상 | NICE 745 ~ 919점 이상 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.3% | 최저 연 1.15% |
| 대출기간 | 1년 | 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 | 1년 거치 4년 원금균등분할상환 |
부결 시 대안상품
만약 기업은행의 희망플러스 대출이 부결된다면, 다음과 같은 대안을 고려할 수 있답니다:
- 기업은행 소상공인 대출 – 해내리대출
- 소상공인 새출발기금
- 신규 사업자 대출 상품
- 저신용 개인사업자 대출
결론적으로, 다소 복잡한 대출 상품이지만, 특정 조건을 충족하면 간편하게 신청할 수 있어요. 본인의 신용점수와 상황에 맞는 상품을 선택하여 소상공인의 새로운 출발을 도와주었으면 좋겠습니다.
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